В сегодняшней быстро развивающейся мировой экономике наличные и чеки просто не подходят для крупномасштабных транзакций или международных платежей. Вот где вступают в дело электронные платежи по переводу средств (EFT). Эта платежная система предлагает бесшовное, безопасное решение для перемещения денег, независимо от того, получают ли поставщики платежи по всему миру или обрабатывают значительные суммы.
Хотя EFT может быть широко распространена среди предприятий по всему миру, многие не знают, что это на самом деле означает. В этой статье будут рассмотрены платежи EFT и выделены семь типов, которые ритейлеры могут использовать сегодня.
Содержание
Что такое электронные платежи?
Как работают электронные платежи?
Какую пользу приносят бизнесу электронные платежи?
7 типов электронных платежей, которые розничные торговцы могут использовать в своем бизнесе
Заключительные слова
Что такое электронные платежи?
Помните, как люди платят за вещи кредитными картами, ACH и банковскими переводами? Это все формы электронных платежей по переводу средств, или EFT. Платежи EFT позволяют любому человеку переводить деньги в цифровом виде разным получателям — и им не обязательно использовать один и тот же банк.
Платежи EFT не требуют банковских служащих или бумажных документов для контроля процесса. По этой причине любой может отправлять и получать деньги откуда угодно. Думайте о EFT как об одобренном банком, безопасном способе перевода средств, почти как о пересылке их между счетами.
Еще лучше то, что EFT невероятно просты в настройке. Их могут использовать компании любого размера, устраняя необходимость отправлять/получать физические наличные или чеки. Вот почему платежи EFT так распространены в современной цифровой экономике.
Как работают электронные платежи?
Все платежи EFT происходят в определенной сети, например, в Автоматизированной клиринговой палате (ACH) в США. Эта система связывает все финансовые учреждения в стране, от крупных банков до небольших кредитных союзов. Обычно для платежа EFT требуются две стороны: одна для отправки денег и другая для их получения.
Отправитель должен предоставить ключевые данные, такие как название банка получателя, номер счета, тип счета и маршрутный номер. Например, работодатель может использовать EFT для оплаты подрядчику, а клиент может оплатить счет за коммунальные услуги через EFT. Коммунальные компании часто используют EFT для автоматических платежей, что делает это удобным для компании и клиента.
После того, как отправитель завершает перевод, он проходит через цифровые сети, чтобы достичь банка получателя через Интернет или платежные терминалы. EFT, обрабатываемые в сети ACH, происходят партиями, то есть система собирает несколько переводов и обрабатывает их вместе. Этот процесс обычно завершает платежи в течение нескольких дней.
Какую пользу приносят бизнесу электронные платежи?
Удобство и гибкость
Электронные переводы средств (EFT) невероятно гибки, что делает их полезными для всех транзакций. Независимо от того, снимают ли компании наличные, платят ли они сотрудникам или отправляют деньги зарубежным поставщикам, существует вариант EFT практически для любой ситуации.
Повышенная безопасность
Недавние технологические достижения значительно повысили безопасность электронных платежей для предприятий. В прошлом дебетовые карты полагались на магнитные полосы, которые раскрывали номер карты, что делало транзакции более уязвимыми для мошенничества. Сегодня новые способы оплаты, такие как чипы EMV и бесконтактные платежи NFC, используют зашифрованные коды вместо номеров карт, что обеспечивает гораздо лучшую защиту.
Широкое признание
В то время как цифровые кошельки и новые методы EFT все еще набирают популярность во всем мире, большинство вариантов, таких как дебетовые карты, банковские переводы, переводы ACH и банкоматы, стали неотъемлемой частью мировой экономики. Независимо от того, где находятся розничные торговцы, в какой отрасли они работают или какой тип денежного перевода им нужен, скорее всего, найдется вариант EFT, который подойдет идеально.
Легко сохранять учетные записи
Платежи EFT быстры и автоматизированы. Они могут помочь розничным торговцам сэкономить время, избежав хлопот по ручному обновлению счетов. Они также удобны при работе с просроченными картами или мошенническими платежами.
Снижение бизнес-затрат
Платежи EFT выгодны для бюджета, особенно для крупных транзакций. Они также помогают избежать дорогостоящих человеческих ошибок и сократить расходы, такие как почтовые расходы, бумага и другие расходы, связанные с традиционными способами оплаты.
Лучшее управление денежными потоками
Предприятия могут автоматически настраивать электронные платежи, что упрощает управление денежными потоками и позволяет вовремя оплачивать счета. Розничным торговцам не придется беспокоиться о том, что они пропустят дедлайн.
Улучшенный опыт работы с клиентами
Система электронных платежей упрощает процесс оплаты для клиентов, облегчая им процесс оплаты и повышая их удовлетворенность и лояльность.
7 типов электронных платежей, которые розничные торговцы могут использовать в своем бизнесе
1. Транзакции ACH
Автоматизированная клиринговая палата (ACH) — это ключевая сеть для перевода денег между банковскими счетами по всей территории США. Она обрабатывает дебетовые и кредитные платежи ACH, управляется NACHA и частично управляется Федеральным резервом.
В отличие от сетей кредитных карт, управляемых частными компаниями, сеть ACH больше фокусируется на эффективности и безопасности. Платежи ACH обычно обрабатываются в течение двух-трех рабочих дней. Кроме того, хотя все платежи ACH являются формой EFT, не все EFT проходят через сеть ACH.
2. Прямой депозит
Когда компании переводят зарплату своим сотрудникам напрямую на их банковский счет, это называется электронным переводом средств (EFT). Прямой перевод средств — это удобный способ платить сотрудникам без хлопот с бумажными чеками. Более того, этот процесс часто выполняется сторонней службой: работодатель планирует выплату зарплаты каждому сотруднику с поставщиком, который автоматически заботится обо всем остальном.
3. Кредитные и дебетовые карты
Каждый использует свою кредитную или дебетовую карту для перевода денег между счетами, совершения покупок или оплаты счетов. Все эти транзакции подпадают под платежи EFT, и предприятия могут использовать их для покупки товаров и услуг.
4. Банковские переводы
Банковские переводы популярны для перемещения крупных сумм денег, например, первоначального взноса за дом. Когда частным лицам или компаниям необходимо провести крупные транзакции, выходящие за рамки обычных покупок, они часто используют банковские переводы. Многие доверяют этому методу EFT за его эффективность и надежность.
5. Системы оплаты по телефону
Хотя сегодня они менее распространены, телефонные системы по-прежнему отлично подходят для электронного перевода средств. Некоторые используют эти системы для оплаты счетов или перевода денег между банковскими счетами. Процесс включает преобразование платежного запроса в формат, который компьютеры могут понять и выполнить.
6. Электронные чеки
Электронные чеки похожи на традиционные чеки, но без бумаги. Предприятия могут использовать их, введя свой маршрут и номер банковского счета в платежный сервис EFT для завершения транзакции.
Сколько времени занимают электронные платежи?
Каждый тип EFT требует разной длительности для завершения транзакции. Вот более подробный обзор:
- Переводы P2P могут завершаться мгновенно или занимать несколько минут.
- Переводы ACH могут занять до 3 рабочих дней для завершения транзакции. Однако, при необходимости, предприятия могут использовать опции «тот же день».
- Внутренние банковские переводы обычно поступают получателю в тот же рабочий день (до 24 часов).
- Международные банковские переводы могут занять от 3 до 5 рабочих дней в зависимости от места назначения.
Заключительные слова
С тех пор как Федеральный резерв ввел Закон об электронных переводах средств в 1978 году, финансы стали цифровыми. В настоящее время деньги больше похожи на компьютерные данные, чем на физические наличные деньги. Платежи EFT необходимы для завершения транзакций в этой глобальной цифровой экономике, поскольку они быстры, безопасны и просты в доступе. От пополнения запасов товаров у онлайн-поставщиков до получения оплаты за продукты, компании могут легко выбрать наиболее подходящий для них способ оплаты EFT.
