O maior equívoco sobre o processamento de pagamentos de comércio eletrônico é que é complexo e desafiador de implementar.
Nada poderia estar mais longe da verdade.
É verdade que muitas considerações estão envolvidas na configuração de um sistema de processamento de pagamentos. No entanto, a tecnologia moderna e os processadores de pagamento confiáveis o tornaram muito mais acessível e direto.
Então, como funciona o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
Quais são as etapas para configurá-lo?
Quais são os melhores processadores de pagamento de comércio eletrônico em 2023?
Discutiremos tudo isso e muito mais neste guia fácil.
Então vamos começar.
Conteúdo
O que é o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
Como funciona o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
Como configurar o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
processadores de pagamento de comércio eletrônico
Resumo
O que é o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
O processamento de pagamentos de comércio eletrônico refere-se ao sistema que permite que empresas on-line processem pagamentos eletrônicos de clientes. Envolve a transferência segura de informações de pagamento e a autorização e captura de fundos dos cartões de crédito/débito do cliente, carteiras digitais, etc.
Existem basicamente três elementos envolvidos no processamento de pagamentos de comércio eletrônico:
1. Gateway de pagamento: Um gateway de pagamento é um serviço que atua como um intermediário seguro entre uma empresa online e um processador de pagamento ou banco.
Ele captura e criptografa com segurança as informações de pagamento do cliente durante a finalização da compra.
2. Processador de pagamento: Um processador de pagamento é responsável pelo processamento real da transação de pagamento. Ele se conecta ao gateway de pagamento para receber as informações de pagamento criptografadas. O processador de pagamento garante que os fundos sejam transferidos da conta do cliente para a do comerciante.
3. Conta do comerciante: A conta do comerciante é a conta bancária que permite que as empresas aceitem e recebam pagamentos eletrônicos dos clientes. Normalmente, as contas comerciais são integradas ao gateway de pagamento.
Como funciona o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
Então, como os diferentes elementos do processamento de pagamentos de comércio eletrônico funcionam juntos? Assim:
Vamos explicar as etapas com mais detalhes.
- O cliente seleciona produtos em uma loja online.
- Eles procedem ao checkout e inserem as informações de pagamento.
- As informações de pagamento são transmitidas com segurança para o gateway de pagamento.
- O gateway de pagamento criptografa os dados e os envia para o processador de pagamento.
- O processador de pagamento verifica os detalhes da transação com o banco do cliente.
- O banco verifica se o cliente tem saldo ou limite de crédito suficiente.
- Dependendo da quantidade de fundos, o banco aprova ou recusa a transação. Em seguida, ele envia a resposta de volta ao processador de pagamento.
- O processador de pagamento encaminha a resposta para o gateway de pagamento.
- O gateway de pagamento, por sua vez, retransmite a resposta para a loja online.
- A loja online notifica o cliente sobre o status do pagamento.
- Se a transação for aprovada, os fundos são transferidos do banco do cliente para a conta do lojista.
- A loja online processa o pedido e fornece a confirmação ao cliente.
Como configurar o processamento de pagamentos de comércio eletrônico?
Vejamos as etapas que você deve seguir para configurar o processamento de pagamentos de comércio eletrônico para sua empresa.
Etapa 1: escolha um processador de pagamento
Etapa 2: integrar o processador à sua loja
Etapa 3: faça uma compra de teste
1. Escolha um processador de pagamento
Ao escolher um processador de pagamentos, você deve considerar vários fatores, como:
- Requisitos de negócios: considere os tipos de pagamento que deseja aceitar, como crédito, débito ou pagamentos com carteira. Além disso, lembre-se do volume médio de transações e das moedas que você precisa suportar.
- Opções disponíveis: Pesquise quais processadores funcionam melhor em seu país. Procure processadores confiáveis com boa reputação e medidas de segurança sólidas.
- Estrutura de preços: entenda as várias taxas cobradas pelos processadores de pagamento, como transação, mensal, configuração, estorno e assim por diante. Escolha um processador de pagamento que ofereça transparência na divisão de taxas.
- Segurança: escolha um processador de pagamentos que siga as práticas de segurança padrão do setor e as medidas de prevenção contra fraudes. Um processador de pagamento seguro ajuda você construir confiança com seu público.
- AMPLIAR: Escolha um processador que possa lidar com volumes crescentes de transações e oferecer suporte a novos recursos à medida que sua empresa se expande e marketing de comércio eletrônico necessidades aumentam.
A próxima seção inclui uma lista dos melhores processadores de pagamento.
2. Integre o processador à sua loja
Os mais plataformas de comércio eletrônico fornecem integrações pré-construídas com processadores de pagamento populares. Como alternativa, você pode usar a API do processador para criar uma integração personalizada.
Configure a integração configurando sua conta de comerciante e configurações de pagamento.
Depois de configurar a integração, habilite as opções de pagamento desejadas para seus clientes. Isso pode incluir cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais ou outros métodos de pagamento relevantes.
3. Faça uma compra de teste
Depois de configurar o processamento de pagamentos de comércio eletrônico, sempre faça uma compra de teste para determinar se os pagamentos funcionam conforme o esperado.
Também ajudará você a avaliar a experiência do usuário do início ao fim e identificar possíveis problemas no processo de pagamento.
processadores de pagamento de comércio eletrônico
Transações contínuas são a força vital dos negócios online. Os processadores de pagamento de comércio eletrônico capacitam os comerciantes a aceitar pagamentos de clientes em todo o mundo com segurança.
Ao fornecer uma plataforma confiável e eficiente para transações, os processadores de pagamento ajudam você a obter sucesso com venda online.
Aqui está nossa lista dos melhores processadores de pagamento de comércio eletrônico para 2023:
- Faixa: Melhor no geral
- PayPal: Melhor para usuários iniciantes
- Square: Melhor para vendas online e offline
- Authorize.net: Melhor para integração extensiva
- Shopify Payments: feito para lojas na Shopify
- Venmo: Melhor para pequenas empresas
- Klarna: Solução dedicada “Compre agora, pague depois”
Stripe
Melhor processador geral de pagamentos de comércio eletrônico.
A Stripe conquistou uma sólida reputação por soluções de pagamento eficientes e confiáveis. Suporta uma ampla gama de cartões de crédito e débito, incluindo:
- Visa
- MasterCard
- Descobrir
- JCB
- Diner's Club
O Stripe também facilita pagamentos por meio de carteiras digitais populares como
- Apple Pay
- Google Pay
- Pagamento da Microsoft
O Stripe tem alcance global e está disponível em 46 países em todo o mundo, incluindo EUA, Canadá, Reino Unido, Austrália, Alemanha e Japão.
Prós
- Estrutura de preços transparente
- Suporta vários métodos de pagamento e moedas
- Fácil e rápido de configurar
Desvantagens
- Curva de aprendizado para usuários não técnicos
- Funcionalidade limitada para vendas presenciais
Custos e taxas
- Integrado: Preço pré-pago de 2.9% + 30 centavos por cobrança bem-sucedida no cartão
PayPal
Melhor processador de pagamento para usuários iniciantes.
Com sua experiência de usuário perfeita e medidas de segurança rigorosas, o PayPal conquistou a reputação de plataforma confiável e confiável. É aceito em mais de 200 países e suporta 25 moedas. O PayPal oferece uma ampla variedade de métodos de pagamento, incluindo:
- Os cartões de crédito
- Cartão de débito
- Transferências bancárias
- Saldo de recompensa
- Crédito do PayPal e muito mais
Prós
- Fácil de usar
- Proteção do comprador e do vendedor
- Sem taxas para enviar dinheiro para amigos e familiares
Desvantagens
- A transferência bancária gratuita pode demorar vários dias. Taxa de 1% para acesso instantâneo ao seu dinheiro.
- Agressivo com congelamentos de contas
- Taxa de serviço alta
Custos e taxas
- Pagamento no PayPal: 3.49% + taxa fixa
- Pagamento de convidado do PayPal: 3.49% + taxa fixa
- Transações de código QR acima de 10.01 USD: 1.90% + taxa fixa
- Transações de código QR abaixo de 10 USD: 2.40% + taxa fixa
Quadrado
Melhor para vendas online e offline
O Square é um processador de pagamentos versátil, que se integra perfeitamente a empresas de todos os tamanhos. Aceita vários métodos de pagamento, incluindo cartões, carteiras digitais e opções de hardware da Square. O Square está disponível em países como:
- Estados Unidos
- Localização: Canadá
- Australia
- Japão
- Reino Unido
- Irlanda
A Square também oferece serviços adicionais, como gerenciamento de folha de pagamento, programas de fidelização de clientese agendamento de compromissos, tornando-o uma solução completa para empresas.
Prós
- Livre para começar
- Ampla gama de hardware para escolher
- Interface amigável
Desvantagens
- Não é uma solução econômica para transações de alto volume
- Pode não aceitar negócios de alto risco
- Serviços adicionais caros
Custos e taxas
- Gratuito: sem taxas mensais, 2.9% + 30 centavos por transação
- Mais: $ 29 por mês, 2.9% + 30 centavos por transação
- Premium: $ 79 por mês, 2.6% + 30 centavos por transação
Authorize.net
Melhor para integração extensiva
Authorize.net é conhecido por sua excelente reputação e segurança robusta, protegendo dados confidenciais. Oferece flexibilidade e conveniência com uma ampla variedade de métodos de pagamento, como:
- pagamentos on-line
- Pagamentos móveis
- E-cheques
- POS Virtual
- Pagamentos por telefone
Authorize.net está disponível principalmente em países como
- Estados Unidos
- Localização: Canadá
- UK
- Australia
Prós
- Medidas de segurança robustas, incluindo criptografia, tokenização e detecção de fraude
- Integra-se com várias plataformas de comércio eletrônico e carrinhos de compras
- Pode aceitar comerciantes de alto risco
Desvantagens
- Taxas adicionais para recursos avançados
- Disponível em alguns países
- Curva de aprendizado mais acentuada
Custos e taxas
- Tudo num só
– Sem taxa de configuração
– Gateway mensal: $ 25
– Por transação: 2.9% + 30 centavos
- Apenas gateway de pagamento
– Sem taxa de configuração
– Gateway mensal: $ 25
– Por transação: 10 centavos, taxa diária de lote 10 centavos
Pagamentos do Shopify
Feito para lojas no Shopify.
O Shopify Payments é um processador de pagamentos integrado no Shopify. Aceita os principais cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay em 23 países, incluindo:
- Estados Unidos
- UK
- Australia
- Alemanha
- Finlândia
Prós
- Fácil de configurar e usar
- Métodos de pagamento flexíveis
- Sem taxas de transação
Desvantagens
- Taxa mensal para planos de comércio eletrônico
- Taxa para gateways de terceiros
- Custos de estorno
Custos e taxas
- Basico
– $ 39/mês
– 2.9% + 30 centavos para taxas de cartão de crédito online
– 2.7% + 0 centavos para taxas de cartão de crédito/débito presencial
- Shopify
– $ 105/mês
– 2.6% + 30 centavos para taxas de cartão de crédito online
– 2.5% + 0 centavos para taxas de cartão de crédito/débito presencial
- Avançado
– $ 399/mês
– 2.4% + 30 centavos para taxas de cartão de crédito online
– 2.4% + 0 centavos para taxas de cartão de crédito/débito presencial
Venmo
Melhor para pequenas empresas
O Venmo é um processador de pagamentos popular que oferece uma maneira simples e conveniente de enviar e receber dinheiro. Aceita métodos de pagamento, incluindo:
- Transferências bancárias
- Cartões de crédito e débito
- Balanças Venmo
No entanto, ele só está disponível nos EUA.
Prós
- Plataforma simples e amigável
- Os recursos de rede social facilitam a divisão de contas e despesas entre amigos
- Transferências rápidas de fundos para contas bancárias conectadas
Desvantagens
- Disponível apenas nos EUA
- Taxas de transação para transferências instantâneas
- Alguns usuários relataram dificuldades em acessar o suporte ao cliente da Venmo
Custos e taxas
- Retirada eletrônica
- Padrão: $ 0
– Transferência instantânea: 1.75% (mín. $ 0.25 / máx. $ 25)
- Enviando dinheiro para as pessoas
– Usando seu saldo/cartão de débito/banco: $ 0
– Usando seu cartão de crédito: 3%
Klarna
Solução dedicada “Compre agora, pague depois”.
A Klarna é uma renomada processadora de pagamentos que permite aos clientes comprar agora e pagar depois. Oferece uma ampla gama de métodos de pagamento, incluindo:
- Cartões de crédito / débito
- Transferências bancárias diretas
- Planos de parcelamento
Opera em vários países, incluindo:
- US
- UK
- Alemanha
- Suécia
Prós
- Sem juros em um plano de quatro pagamentos
- Sem taxas anuais ou de adesão
- Oferece várias formas de financiar compras
Desvantagens
- Cobrar taxas atrasadas
- Aceitação limitada do comerciante
- Pode realizar verificações de crédito antes de aprovar opções de pagamento específicas
Custos e taxas
- Preços personalizados dependendo do mercado
Resumo
Os clientes selecionam um método de pagamento, fornecem suas informações de pagamento e as transmitem com segurança para um gateway de pagamento durante o processamento de pagamento de comércio eletrônico. O gateway criptografa os dados e os encaminha para um processador de pagamento para verificação, autorização e conclusão da transação.
A escolha de um processador de pagamento adequado fornece uma experiência de pagamento perfeita e garante a conformidade com a segurança.
Qual dos processadores de pagamento acima você experimentará em 2023?
Retirado de Omnisend
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