Qu'est-ce que l'analyse des risques et pourquoi est-elle importante ?
Le risque et l'incertitude sont souvent synonymes de danger ou de récompense ; c'est une partie inévitable de tout plan d'affaires. Bien qu'il soit impossible de l'éliminer, il peut être analysé en profondeur et géré avec les bons outils.
L'analyse des risques identifie, catégorise et analyse les impacts potentiels et attendus sur un sujet d'intérêt, en accordant une attention particulière aux impacts négatifs.
Il se concentre sur l'incertitude et la probabilité des événements, dans le but de limiter les effets néfastes des résultats possibles.
L'analyse des risques est essentielle lors de la prise de décisions commerciales qui maximisent les récompenses et évaluent les risques imprévus.
Lors de l'analyse des risques en entreprise, il est essentiel de faire la distinction entre qualitatif et quantitatif risque. La mesure numérique des risques constitue la colonne vertébrale du processus d'analyse des risques.
La description qualitative des risques est un excellent point de départ. Elle fournit également des informations précieuses et encadre l'évaluation des risques autour de questions d'intérêt.
Analyse qualitative des risques et SWOT
Une façon de commencer le processus d'analyse des risques consiste à effectuer une simple analyse SWOT (forces, faiblesses, opportunités, menaces). Pour comprendre le sujet d'intérêt, identifiez d'abord ses traits positifs et négatifs.
Imaginez une conversation avec une personne fortement impliquée dans le sujet qui vous intéresse et formulez des questions basées sur vos connaissances générales.
Comment une entreprise se compare-t-elle à la concurrence ? Où cela pourrait-il s'améliorer ? Est-il préparé au pire scénario ?
La catégorisation de vos réponses avec SWOT aide à faire la distinction entre les récompenses potentielles et les risques. Les questions formulées, à la fois spécifiques et générales, donnent un aperçu des risques potentiels et des paramètres à étudier.
Application de l'analyse SWOT à Amazon, notez que l'important effectif de l'entreprise permet une capacité d'exploitation supérieure à celle des concurrents.
En conséquence, les niveaux de part de marché de l'entreprise augmentent, ce qui représente une opportunité. D'autre part, vous pouvez constater que le risque financier moyen d'Amazon menace potentiellement les performances.
L'analyse SWOT offre un cadre solide et un point de départ pour identifier les récompenses et les risques. De plus, il organise les résultats de votre analyse post-risque pour une comparaison directe entre les récompenses et les risques.
Commencer avec les cotes de risque
Pour donner un sens tangible aux risques, il est préférable de les décrire numériquement. Les cotes de risque offrent une mesure facile à comprendre pour ce faire. Les notes intègrent diverses données pour décrire une idée générale. Par exemple, IBISWorld fournit des notations de risque structurel pour les industries.
Ce score décrit numériquement les fondamentaux d'une industrie, tels que la compétitivité, la volatilité et les barrières à l'entrée. Le score, sur une échelle de 1 à 5, donne un indicateur simple de niveau de risque faible, moyen ou élevé.
En utilisant la même échelle, les cotes de croissance combinent les dernières années de croissance avec la croissance prévue pour déterminer la force de l'industrie à l'avenir. Les scores de risque de sensibilité tiennent compte des facteurs externes affectant la performance de l'industrie.
Par exemple, le pourcentage d'Américains bénéficiant d'une assurance maladie privée et d'un financement fédéral pour l'assurance-maladie cote de sensibilité du secteur Hôpitaux, donnant une idée de la vulnérabilité aux changements de ces facteurs externes.
Chaque score contribue à un cote de risque globale pour une industrie. En regardant ces cotes, vous obtenez une idée de base du degré de risque d'une industrie.
Démêler le risque avec des ratios
Les ratios permettent également une évaluation rapide et simple des risques. La clé, cependant, est de comprendre les composantes du ratio et leur relation.
Les ratios répondent généralement à la question suivante : quelle part de A compte pour B ? Ou : combien de fois A pourrait-il couvrir B ? Par exemple, lors de l'analyse de l'industrie des hôpitaux aux États-Unis, demandez-vous, combien de revenus vont vers les salaires?
En divisant simplement le salaire par le revenu, on obtient un pourcentage tangible à partir duquel vous pouvez évaluer la vulnérabilité à l'augmentation des salaires.
Les ratios de liquidité mesurent le risque de crédit tel que la couverture de la dette et le risque de défaut. Par exemple, le rapport rapide est calculé par les actifs circulants moins les stocks divisés par les passifs circulants et évalue la capacité à couvrir les passifs sur une courte période.
Retour sur les actifs, mesuré comme le revenu net divisé par le total des actifs, décrit l'efficacité opérationnelle et l'efficacité avec laquelle les actifs génèrent des ventes.
Ces ratios aident à déterminer ce qui présente un risque ou ce qui pourrait éventuellement présenter un risque.
Mettre le risque en perspective avec des benchmarks comparatifs
Aussi tangibles que soient ces chiffres, comparés à certaines normes, ils relativisent les notations, les ratios et les risques. Par exemple, les industries et les entreprises peuvent être considérées comme surperformantes ou sous-performantes par rapport à un indice de référence.
La moyenne d'un secteur sert de référence comparative pour les industries. Par exemple, les revenus de le secteur de la santé et de l'assistance sociale devrait augmenter à un taux annualisé de 1.9 % sur les cinq ans jusqu'en 2021 (dernières données disponibles). Revenus pour le Secteur des psychologues, travailleurs sociaux et conseillers conjugaux devrait croître à un taux annualisé de 5.8 % au cours de la même période.
Comparativement, l'industrie des psychologues, des travailleurs sociaux et des conseillers conjugaux surpasse l'ensemble du secteur de la santé, ou en d'autres termes, la référence.
Au sein de l'industrie des psychologues, des travailleurs sociaux et des conseillers conjugaux, l'entreprise IBH Santé comportementale intégrée Inc. (IBH) peuvent être comparés aux moyennes de l'industrie.
IBISWorld's QI des achats La plate-forme offre des données financières sur les opérateurs du secteur privé avec une fourchette faible à élevée et un indicateur de confiance pour l'analyse.
IBISWorld estime une fourchette faible (1.1 fois) à élevée (1.3 fois) pour le ratio rapide d'IBH. Par rapport à la référence de 1.7 fois pour l'industrie des psychologues, travailleurs sociaux et conseillers conjugaux, trouvée dans le Ratios financiers de l'industrie section, la société présente un risque de crédit plus élevé, mais avec un faible niveau de certitude.
Un simple score binaire peut collecter des mesures de l'industrie ou de l'entreprise par rapport à des références. Utilisez 1 pour indiquer une surperformance et 0 pour une sous-performance pour diverses mesures, puis comparez la somme au total potentiel, ce qui donne un aperçu du risque global.
- Variance et analyse statistique du risque
Les scores et les repères évaluent les niveaux de risque par comparaison. La volatilité est essentiellement combien quelque chose change. Une mesure mesure la volatilité absolue.
En regardant le secteur Hôpitaux, les revenus ont changé en moyenne de 82.1 millions de dollars par an entre 2019 et 2021, soit une moyenne de 7.4 % par an, indiquant une forte volatilité au cours de la période. Les deux capturent la volatilité des revenus sur une période donnée.
Le plus souvent, la standardisation de ce changement avec une référence, telle que la moyenne, indique un risque. Une mesure utile pour cela est la variance des données.
Le calcul de la variance nécessite d'abord de prendre la moyenne ou la moyenne d'un ensemble de données. Ensuite, prenez chaque observation dans l'ensemble de données et soustrayez-en la moyenne pour créer des résidus. Mettez au carré chacun de ces résidus et additionnez-les pour obtenir la variance des données, et en supposant que les données sont un échantillon, divisez par le nombre d'observations moins un.
Pour obtenir l'essentiel écart-type, ou distance moyenne de la moyenne, prenez la racine carrée de votre variance.
Il est important de mesurer la quantité de données qui tend à s'écarter de la moyenne. N'oubliez pas que la valeur moyenne d'un grand ensemble de données est souvent considérée comme la valeur attendue.
En d'autres termes, les revenus par hôpital dans l'industrie Hôpitaux sont généralement les revenus attendus pour un hôpital analysé au hasard.
Si la moyenne est utilisée pour faire des prédictions, mais qu'il y a des niveaux élevés d'écart par rapport à la moyenne, les prédictions deviennent plus difficiles et donc le risque augmente.
Étant donné un ensemble de données suffisamment grand, nous pouvons supposer un distribution normale des données, indiquant que les données se rassemblent fréquemment autour de la moyenne, ou utilisez un histogramme pour étudier la distribution.
Le plus souvent, la première est suffisante pour l'analyse métier, permettant de mieux exploiter la donnée par rapport à sa moyenne. Ces distributions de probabilité indiquent la probabilité que des événements se produisent.
Un ensemble de données avec un écart-type élevé indique des fluctuations et des changements importants, et donc des niveaux de risque plus élevés. L'écart type permet d'évaluer les valeurs aberrantes dans les données.
Pour les graphiques linéaires qui s'étendent sur une période de temps, l'utilisation de l'écart type montre des variations importantes des revenus d'une année sur l'autre, en différenciant une forte probabilité de diminution ou d'augmentation d'une faible probabilité, et éventuellement imprévue et préoccupante, de diminution ou d'augmentation.
En ce qui concerne les revenus du secteur Hôpitaux entre 2005 et 2021, nous déterminons d'abord la moyenne et l'écart type. En ajoutant et en soustrayant la moitié de l'écart type à la moyenne, nous obtenons nos bornes supérieure et inférieure respectives.
Notez que la plupart des changements se situent à moins d'un écart type total, à l'exception des valeurs aberrantes notables, notamment 2009, 2015 et 2020, toutes des années particulièrement volatiles pour l'industrie.
Le suivi des écarts par rapport à la moyenne permet également de relativiser les notations, les scores et les ratios. Avec suffisamment de données au fil du temps, la comparaison de la cote de risque d'une année à la moyenne aide à décrire le risque de cette année-là.
À l'aide des écarts-types, nous pouvons déterminer quelle distance par rapport à la moyenne pourrait être considérée comme un risque faible, un risque moyen ou un risque élevé.
Les règle empirique stipule que, étant donné des données normalement distribuées, environ 70.0% des données devraient se situer dans une plage de moyenne plus un et de moyenne moins un écart-type. En outre, 90.0 % doivent se situer entre la moyenne plus deux et la moyenne moins deux écarts-types.
Théoriquement, les données sur un écart type au-dessus ou au-dessous de la moyenne ne devraient pas nécessairement être considérées comme à risque élevé ou faible.
Segmentation validée : système d'alerte précoce et matrice des risques
Une analyse plus approfondie des données au fil du temps permet une segmentation spécifique et validée des niveaux de risque. IBISWorld fournit une segmentation validée, calculée à partir d'années de données et d'analyses, des scores de risque totaux et de leurs tendances prévisionnelles grâce à son Système d'alerte précoce.
Ce système place le score de risque total d'une industrie, discuté dans la section des notations ci-dessus, dans une catégorie de risque faible, moyen ou élevé.
De plus, le système détermine les niveaux de risque futurs et la direction (croissante, décroissante, constante) du risque à l'aide de prévisions. L'inclusion des risques prévus à comparer avec le présent améliore également l'analyse des avantages des risques.
Cet outil utile permet la construction d'une matrice des risques pour organiser les informations à analyser. Une matrice des risques classe les risques actuels et attendus en lignes et en colonnes.
Le système d'alerte précoce place une industrie sur la matrice en fonction du niveau de risque actuel et de la direction dans laquelle elle se dirige.
Cela permet aux utilisateurs d'organiser facilement un secteur, un groupe d'industries sélectionnées ou toutes les industries ensemble sur la base d'une mesure de risque approfondie et facile à assimiler.
Les décisions commerciales doivent tenir compte du niveau de risque, du risque futur, du type de risque et de la tolérance au risque de l'entreprise.
En catégorisant les risques à l'aide des techniques décrites dans cet article, les industries et les entreprises peuvent être classées en fonction de différents types de risques et organisées dans la matrice des risques à des fins de comparaison.
Par exemple, l'exposition au risque à des facteurs externes (sensibilité) par rapport au risque interne (ratios), la performance actuelle par rapport à un indice de référence par rapport à la performance prévue et d'autres combinaisons forment une matrice facile à digérer pour l'analyse.
Avec les risques actuels et prévus en main, les sections Faiblesses et Menaces de la matrice d'analyse SWOT peuvent être mieux comprises.
Principaux plats à emporter
Ces outils d'analyse des risques, comme d'autres discutés, décrivent et catégorisent les niveaux de risque pour améliorer le processus de prise de décision.
Ils offrent un aperçu des facteurs qui sous-tendent le risque, des comparaisons entre différentes industries et des niveaux de certitude.
Une fois le risque identifié et évalué, toutes les mesures suivantes peuvent être prises de manière sensée et précise.
Source à partir de IBIS Monde
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