La plus grande idée fausse concernant le traitement des paiements de commerce électronique est qu'il est complexe et difficile à mettre en œuvre.
Rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.
Certes, de nombreuses considérations sont impliquées dans la mise en place d'un système de traitement des paiements. Cependant, la technologie moderne et les processeurs de paiement fiables l'ont rendu beaucoup plus accessible et simple.
Alors, comment fonctionne le traitement des paiements de commerce électronique ?
Quelles sont les étapes pour le mettre en place ?
Quels sont les meilleurs processeurs de paiement de commerce électronique en 2023 ?
Nous discuterons de tout cela et plus encore dans ce guide facile.
Alors, commençons.
Table des matières
Qu'est-ce que le traitement des paiements de commerce électronique ?
Comment fonctionne le traitement des paiements de commerce électronique ?
Comment configurer le traitement des paiements de commerce électronique ?
Processeurs de paiement de commerce électronique
Résumé
Qu'est-ce que le traitement des paiements de commerce électronique ?
Le traitement des paiements de commerce électronique fait référence au système qui permet aux entreprises en ligne de traiter les paiements électroniques des clients. Cela implique le transfert sécurisé des informations de paiement et l'autorisation et la capture de fonds à partir des cartes de crédit/débit, des portefeuilles numériques, etc. du client.
Il y a principalement trois éléments impliqués dans le traitement des paiements de commerce électronique :
1. Passerelle de paiement: Une passerelle de paiement est un service qui agit comme un intermédiaire sécurisé entre une entreprise en ligne et un processeur de paiement ou une banque.
Il capture et crypte en toute sécurité les informations de paiement du client lors du paiement.
2. Processeur de paiement : Un processeur de paiement est responsable du traitement effectif de la transaction de paiement. Il se connecte à la passerelle de paiement pour recevoir les informations de paiement cryptées. Le processeur de paiement s'assure que les fonds sont transférés du compte du client vers celui du commerçant.
3. Compte marchand : Le compte du commerçant est le compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter et de recevoir les paiements électroniques des clients. En règle générale, les comptes marchands sont intégrés à la passerelle de paiement.
Comment fonctionne le traitement des paiements de commerce électronique ?
Alors, comment les différents éléments du traitement des paiements de commerce électronique fonctionnent-ils ensemble ? Comme ça:
Expliquons les étapes plus en détail.
- Le client sélectionne des produits sur une boutique en ligne.
- Ils passent à la caisse et saisissent les informations de paiement.
- Les informations de paiement sont transmises de manière sécurisée à la passerelle de paiement.
- La passerelle de paiement crypte les données et les envoie au processeur de paiement.
- Le processeur de paiement vérifie les détails de la transaction avec la banque du client.
- La banque vérifie si le client dispose de fonds suffisants ou d'une limite de crédit.
- Selon le montant des fonds, la banque approuve ou refuse la transaction. Il renvoie ensuite la réponse au processeur de paiement.
- Le processeur de paiement transmet la réponse à la passerelle de paiement.
- La passerelle de paiement, à son tour, relaie la réponse à la boutique en ligne.
- La boutique en ligne informe le client de l'état du paiement.
- Si la transaction est approuvée, les fonds sont transférés de la banque du client vers le compte du commerçant.
- La boutique en ligne exécute la commande et fournit une confirmation au client.
Comment configurer le traitement des paiements de commerce électronique ?
Examinons les étapes à suivre pour configurer le traitement des paiements de commerce électronique pour votre entreprise.
Étape 1 : Choisissez un processeur de paiement
Étape 2 : Intégrez le processeur à votre boutique
Étape 3 : Effectuez un achat test
1. Choisissez un processeur de paiement
Lors du choix d'un processeur de paiement, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs, tels que :
- Besoins de l'entreprise: Tenez compte des types de paiements que vous souhaitez accepter, tels que les paiements par carte de crédit, de débit ou de portefeuille. N'oubliez pas non plus votre volume moyen de transactions et les devises que vous devez prendre en charge.
- Options disponibles: Recherchez les processeurs qui fonctionnent le mieux dans votre pays. Recherchez des processeurs fiables avec une bonne réputation et des mesures de sécurité solides.
- Structure tarifaire: Comprendre les différents frais facturés par les processeurs de paiement, tels que les frais de transaction, mensuels, d'installation, de rétrofacturation, etc. Choisissez un processeur de paiement qui offre une transparence dans la répartition de ses frais.
- Sécurité: Choisissez un processeur de paiement qui adhère aux pratiques de sécurité standard de l'industrie et aux mesures de prévention de la fraude. Un processeur de paiement sécurisé vous aide établir la confiance avec votre public.
- Évolutivité: Choisissez un processeur capable de gérer des volumes de transactions croissants et de prendre en charge de nouvelles fonctionnalités à mesure que votre entreprise se développe et marketing e-commerce les besoins augmentent.
La section suivante comprend une liste des meilleurs processeurs de paiement.
2. Intégrez le processeur à votre magasin
pont plates-formes de commerce électronique fournir des intégrations prédéfinies avec des processeurs de paiement populaires. Vous pouvez également utiliser l'API du processeur pour créer une intégration personnalisée.
Configurez l'intégration en configurant votre compte marchand et vos paramètres de paiement.
Une fois l'intégration configurée, activez les options de paiement souhaitées pour vos clients. Cela peut inclure des cartes de crédit, des cartes de débit, des portefeuilles numériques ou d'autres méthodes de paiement pertinentes.
3. Effectuez un achat test
Après avoir configuré le traitement des paiements de commerce électronique, effectuez toujours un achat test pour déterminer si les paiements fonctionnent comme prévu.
Cela vous aidera également à évaluer l'expérience utilisateur du début à la fin et à identifier les problèmes potentiels dans le processus de paiement.
Processeurs de paiement de commerce électronique
Les transactions transparentes sont la pierre angulaire des entreprises en ligne. Les processeurs de paiement de commerce électronique permettent aux commerçants d'accepter les paiements de clients du monde entier en toute sécurité.
En fournissant une plate-forme fiable et efficace pour les transactions, les processeurs de paiement vous aident à réussir avec vendre en ligne.
Voici notre liste des meilleurs processeurs de paiement de commerce électronique pour 2023 :
- Stripe : meilleur dans l'ensemble
- PayPal : idéal pour les nouveaux utilisateurs
- Square : le meilleur pour la vente en ligne et hors ligne
- Authorize.net : le meilleur pour une intégration poussée
- Paiements Shopify : conçus pour les magasins sur Shopify
- Venmo : le meilleur pour les petites entreprises
- Klarna : solution dédiée "Achetez maintenant, payez plus tard"
Stripe
Meilleur processeur de paiement de commerce électronique global.
Stripe a acquis une solide réputation de solutions de paiement efficaces et fiables. Il prend en charge une large gamme de cartes de crédit et de débit, notamment :
- Visa
- MasterCard
- Découvrez
- JCB
- Diner's Club
Stripe facilite également les paiements via des portefeuilles numériques populaires tels que
- Apple Pay
- Google Pay
- Microsoft Pay
Stripe a une portée mondiale et est disponible dans 46 pays à travers le monde, dont les États-Unis, le Canada, le Royaume-Uni, l'Australie, l'Allemagne et le Japon.
Avantages
- Structure de prix transparente
- Prend en charge plusieurs méthodes de paiement et devises
- Installation simple et rapide
Inconvénients
- Courbe d'apprentissage pour les utilisateurs non techniques
- Fonctionnalité limitée pour les ventes en personne
Frais et honoraires
- Intégré: Tarification à l'utilisation à 2.9 % + 30 cents par débit de carte réussi
PayPal
Meilleur processeur de paiement pour les nouveaux utilisateurs.
Avec son expérience utilisateur transparente et ses mesures de sécurité strictes, PayPal s'est forgé une réputation de plateforme fiable et de confiance. Il est accepté dans plus de 200 pays et prend en charge 25 devises. PayPal propose une large gamme de méthodes de paiement, notamment :
- Les cartes de crédit
- Cartes de débit
- Virements bancaires
- Solde des récompenses
- Crédit PayPal, et plus encore
Avantages
- Utilisation simple
- Protection de l'acheteur et du vendeur
- Aucun frais pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille
Inconvénients
- Le virement bancaire gratuit peut prendre plusieurs jours. 1% de frais pour un accès instantané à votre argent.
- Agressif avec le gel des comptes
- Frais de service élevés
Frais et honoraires
- Paiement PayPal : 3.49 % + frais fixes
- Paiement en tant qu'invité PayPal : 3.49 % + frais fixes
- Transactions par code QR supérieures à 10.01 USD : 1.90 % + frais fixes
- Transactions par code QR inférieures à 10 USD : 2.40 % + frais fixes
Carré
Idéal pour la vente en ligne et hors ligne
Square est un processeur de paiement polyvalent, s'intégrant parfaitement aux entreprises de toutes tailles. Il accepte divers modes de paiement, y compris les cartes, les portefeuilles numériques et les options matérielles de Square. Square est disponible dans les pays suivants :
- États-Unis
- Canada
- Australie
- Japon
- Royaume Uni
- Irlande
Square propose également des services supplémentaires comme la gestion de la paie, programmes de fidélisation de la clientèle, et la prise de rendez-vous, ce qui en fait une solution tout-en-un pour les entreprises.
Avantages
- Libre de commencer
- Large gamme de matériel au choix
- Interface utilisateur conviviale
Inconvénients
- Pas une solution rentable pour les transactions à volume élevé
- Peut ne pas accepter les entreprises à haut risque
- Des services complémentaires coûteux
Frais et honoraires
- Gratuit : Pas de frais mensuels, 2.9 % + 30 cents par transaction
- Plus : 29 $ par mois, 2.9 % + 30 cents par transaction
- Premium : 79 $ par mois, 2.6 % + 30 cents par transaction
Authorize.net
Idéal pour une intégration poussée
Authorize.net est connu pour sa solide réputation et sa sécurité robuste, protégeant les données sensibles. Il offre flexibilité et commodité avec un large éventail de méthodes de paiement, telles que :
- Les paiements en ligne
- Paiements mobiles
- E-chèques
- PDV virtuel
- Paiements par téléphone
Authorize.net est principalement disponible dans des pays comme
- États-Unis
- Canada
- UK
- Australie
Avantages
- Mesures de sécurité robustes, y compris le cryptage, la tokenisation et la détection des fraudes
- S'intègre à de nombreuses plateformes de commerce électronique et paniers d'achat
- Peut accepter les marchands à haut risque
Inconvénients
- Frais supplémentaires pour les fonctionnalités avancées
- Disponible dans une poignée de pays
- Courbe d'apprentissage plus raide
Frais et honoraires
- Une seule place
– Pas de frais d'installation
– Passerelle mensuelle : 25 $
– Par transaction : 2.9 % + 30 centimes
- Passerelle de paiement uniquement
– Pas de frais d'installation
– Passerelle mensuelle : 25 $
– Par transaction : 10 cents, frais de lot quotidien 10 cents
Paiements Shopify
Conçu pour les magasins sur Shopify.
Shopify Payments est un processeur de paiement intégré à Shopify. Il accepte les principales cartes de crédit, cartes de débit et portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay dans 23 pays, notamment :
- États-Unis
- UK
- Australie
- Allemagne
- Finlande
Avantages
- Facile à configurer et à utiliser
- Modes de paiement flexibles
- Pas de frais de transaction
Inconvénients
- Frais mensuels pour les plans de commerce électronique
- Frais pour les passerelles tierces
- Frais de rétrofacturation
Frais et honoraires
- Basic
– 39 $/mois
– 2.9% + 30 cents pour les tarifs des cartes de crédit en ligne
– 2.7 % + 0 centimes pour les tarifs des cartes de crédit/débit en personne
- Shopify
– 105 $/mois
– 2.6% + 30 cents pour les tarifs des cartes de crédit en ligne
– 2.5 % + 0 centimes pour les tarifs des cartes de crédit/débit en personne
- Avancé
– 399 $/mois
– 2.4% + 30 cents pour les tarifs des cartes de crédit en ligne
– 2.4 % + 0 centimes pour les tarifs des cartes de crédit/débit en personne
Venmo
Idéal pour les petites entreprises
Venmo est un processeur de paiement populaire qui offre un moyen transparent et pratique d'envoyer et de recevoir de l'argent. Il accepte les modes de paiement dont :
- Virements bancaires
- Cartes de crédit et de débit
- Soldes Venmo
Cependant, il n'est disponible qu'aux États-Unis.
Avantages
- Plateforme simple et conviviale
- Les fonctionnalités de réseautage social facilitent le partage des factures et des dépenses entre amis
- Transferts de fonds rapides vers des comptes bancaires connectés
Inconvénients
- Uniquement disponible aux États-Unis
- Frais de transaction pour les transferts instantanés
- Certains utilisateurs ont signalé des difficultés à joindre le support client de Venmo
Frais et honoraires
- Retrait électronique
- Standard: 0 $
– Virement instantané : 1.75 % (min. 0.25 $ / max. 25 $)
- Envoyer de l'argent aux gens
– En utilisant votre solde/carte de débit/banque : 0 $
– En utilisant votre carte de crédit : 3%
Klarna
Solution dédiée "Achetez maintenant, payez plus tard".
Klarna est un processeur de paiement renommé qui permet aux clients d'acheter maintenant et de payer plus tard. Il offre une large gamme de méthodes de paiement, y compris :
- Cartes de crédit / débit
- Virements bancaires directs
- Plans de versement
Elle opère dans plusieurs pays, notamment :
- US
- UK
- Allemagne
- Suède
Avantages
- Aucun intérêt sur un plan en quatre versements
- Pas de frais annuels ou d'adhésion
- Offre plusieurs façons de financer les achats
Inconvénients
- Frais de retard
- Acceptation limitée des marchands
- Peut effectuer des vérifications de crédit avant d'approuver des options de paiement spécifiques
Frais et honoraires
- Tarification personnalisée en fonction du marché
Résumé
Les clients sélectionnent un mode de paiement, fournissent leurs informations de paiement, les transmettent en toute sécurité à une passerelle de paiement lors du traitement des paiements de commerce électronique. La passerelle crypte les données et les transmet à un processeur de paiement pour vérification, autorisation et achèvement de la transaction.
Le choix d'un processeur de paiement approprié offre une expérience de paiement transparente et garantit la conformité en matière de sécurité.
Lequel des processeurs de paiement ci-dessus allez-vous essayer en 2023 ?
Source à partir de Omnisend
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