Che cos'è l'analisi dei rischi e perché è importante?
Il rischio e l'incertezza spesso significano pericolo o ricompensa; è una parte inevitabile di qualsiasi business plan. Sebbene impossibile da eliminare, può essere analizzato e gestito a fondo con gli strumenti giusti.
L'analisi del rischio identifica, classifica e analizza gli impatti potenziali e attesi su un argomento di interesse, con particolare attenzione agli impatti negativi.
Si concentra sull'incertezza e sulla probabilità degli eventi, con l'obiettivo di limitare gli effetti dannosi dei possibili esiti.
L'analisi del rischio è essenziale quando si prendono decisioni aziendali che massimizzano i guadagni e soppesano i rischi imprevisti.
Quando si analizza il rischio negli affari, è essenziale distinguere tra qualitativo e quantitativo rischio. La misurazione numerica del rischio costituisce la spina dorsale del processo di analisi del rischio.
Descrivere il rischio qualitativamente è un ottimo punto di partenza e fornisce anche informazioni preziose e inquadra la valutazione del rischio attorno a questioni di interesse.
Analisi qualitativa del rischio e SWOT
Un modo per iniziare il processo di analisi del rischio è con una semplice analisi SWOT (punti di forza, debolezza, opportunità, minacce). Per comprendere l'argomento di interesse, identifica innanzitutto i suoi tratti positivi e negativi.
Immagina una conversazione con qualcuno fortemente coinvolto nell'argomento di interesse e formula domande basate sulle tue conoscenze generali.
Come si confronta un'azienda con la concorrenza? Dove potrebbe migliorare? È preparato per lo scenario peggiore?
Categorizzare le tue risposte con SWOT aiuta a distinguere tra potenziali ricompense e rischi. Le domande formulate, sia specifiche che generali, forniscono informazioni sui potenziali rischi e sulle metriche da esaminare.
Applicazione dell'analisi SWOT ad Amazon, si noti che l'ampia forza lavoro della società consente una maggiore capacità operativa rispetto ai concorrenti.
Di conseguenza, i livelli della quota di mercato dell'azienda stanno aumentando, presentando un'opportunità. D'altra parte, potresti scoprire che il rischio finanziario medio di Amazon minaccia potenzialmente le prestazioni.
L'analisi SWOT offre un quadro solido e un punto di partenza per identificare vantaggi e rischi. Inoltre, organizza i risultati dell'analisi post-rischio per un confronto diretto tra premi e rischi.
A cominciare dalla valutazione del rischio
Per dare un senso tangibile ai rischi, è meglio descriverli numericamente. Le valutazioni del rischio offrono una metrica di facile comprensione per farlo. Le valutazioni incorporano vari dati per descrivere un'idea generale. Ad esempio, IBISWorld fornisce valutazioni del rischio strutturale per le industrie.
Questo punteggio descrive numericamente i fondamenti di un settore, come la competitività, la volatilità e le barriere all'ingresso. Il punteggio, su una scala da 1 a 5, fornisce un semplice indicatore di livelli di rischio bassi, medi o alti.
Utilizzando la stessa scala, le valutazioni di crescita combinano gli ultimi anni di crescita con la crescita prevista per determinare la forza del settore in futuro. I punteggi di rischio di sensibilità tengono conto dei fattori esterni che influenzano le prestazioni del settore.
Ad esempio, la percentuale di americani con un'assicurazione sanitaria privata e finanziamenti federali per Medicare contribuisce al rating di sensibilità del settore ospedaliero, dando un'idea della vulnerabilità ai cambiamenti di questi fattori esterni.
Ogni punteggio contribuisce a un valutazione complessiva del rischio per un settore. Guardando queste valutazioni, ottieni un'idea di base di quanto sia rischioso un settore.
Svelare il rischio con i rapporti
I rapporti consentono anche una valutazione del rischio rapida e semplice. La chiave, tuttavia, è comprendere le componenti del rapporto e come si relazionano.
I rapporti generalmente rispondono alla seguente domanda: quanto di A rappresenta B? Oppure: quante volte A potrebbe coprire B? Ad esempio, quando analizzi il settore ospedaliero negli Stati Uniti, chiediti: quante entrate sono destinate agli stipendi?
Dividendo semplicemente il salario per le entrate si ottiene una percentuale tangibile da cui è possibile valutare la vulnerabilità per aumentare i salari.
Gli indici di liquidità misurano il rischio di credito come la copertura del debito e il rischio di insolvenza. Ad esempio, il rapporto rapido è calcolato per le attività correnti meno le rimanenze divise per le passività correnti e valuta la capacità di coprire le passività in un breve periodo di tempo.
Reso sui beni, misurato come reddito netto diviso per le attività totali, descrive l'efficienza operativa e l'efficacia con cui le attività generano vendite.
Questi rapporti aiutano a determinare cosa rappresenta un rischio o cosa potrebbe eventualmente rappresentare un rischio.
Mettere in prospettiva il rischio con benchmark comparativi
Per quanto tangibili possano essere questi numeri, confrontati con alcuni standard, mettono in prospettiva valutazioni, rapporti e rischi. Ad esempio, i settori e le imprese possono essere considerati con prestazioni superiori o inferiori a un benchmark.
La media di un settore funge da punto di riferimento comparativo per le industrie. Ad esempio, entrate per settore Sanità e Assistenza Sociale dovrebbe aumentare a un tasso annualizzato dell'1.9% nei cinque anni fino al 2021 (ultimi dati disponibili). Entrate per il Settore Psicologi, Assistenti Sociali e Consulenti Matrimoniali dovrebbe crescere a un tasso annualizzato del 5.8% durante lo stesso periodo.
Comparativamente, l'industria degli psicologi, degli assistenti sociali e dei consulenti matrimoniali sta sovraperformando il settore sanitario in generale, o in altre parole, il punto di riferimento.
All'interno del settore Psicologi, Assistenti Sociali e Consulenti Matrimoniali, l'azienda IBH Salute comportamentale integrata Inc. (IBH) può essere confrontato con le medie del settore.
IBIS World's QI degli appalti La piattaforma offre dati finanziari sugli operatori del settore privato con una gamma da bassa ad alta e un indicatore di fiducia per l'analisi.
IBISWorld stima un intervallo da basso (1.1 volte) ad alto (1.3 volte) per il rapporto rapido di IBH. Rispetto al benchmark di 1.7 volte per il settore Psicologi, assistenti sociali e consulenti matrimoniali, trovato nel Rapporti finanziari del settore sezione, la società presenta un rischio di credito più elevato, sebbene con un basso livello di certezza.
Un semplice punteggio binario può raccogliere le metriche del settore o dell'azienda rispetto ai benchmark. Utilizza un 1 per indicare il rendimento migliore e 0 per il rendimento insufficiente per varie metriche, quindi confronta la somma con il totale potenziale, fornendo informazioni sul rischio complessivo.
- Varianza e analisi statistica del rischio
Punteggi e benchmark valutano i livelli di rischio attraverso il confronto. La volatilità è essenzialmente quanto qualcosa cambia. Una misurazione misura la volatilità assoluta.
Guardando il settore ospedaliero, le entrate sono cambiate in media di $ 82.1 milioni all'anno tra il 2019 e il 2021, o una media del 7.4% annuo, che indica un'elevata volatilità durante il periodo. Entrambi catturano la volatilità delle entrate in un dato periodo di tempo.
Più spesso, la standardizzazione di questo cambiamento con un benchmark, come la media, indica il rischio. Una metrica utile per questo è la varianza dei dati.
Il calcolo della varianza richiede innanzitutto di prendere la media, o media, di un set di dati. Quindi, prendi ogni osservazione nel set di dati e sottrai la media da essa per creare residui. Eleva al quadrato ciascuno di questi residui e sommali per ottenere la varianza dei dati e, supponendo che i dati siano un campione, dividi per il numero di osservazioni meno uno.
Per ottenere l'importantissimo deviazione standard, o distanza media dalla media, prendi la radice quadrata della tua varianza.
È importante misurare di quanti dati tendono ad allontanarsi dalla media. Ricorda, il valore medio di un set di dati di grandi dimensioni viene spesso considerato come il valore atteso.
In altre parole, i ricavi per ospedale nel settore ospedaliero sono generalmente i ricavi previsti per un ospedale analizzato in modo casuale.
Se la media viene utilizzata per fare previsioni, ma ci sono alti livelli di deviazione dalla media, le previsioni diventano più difficili e quindi il rischio aumenta.
Dato un set di dati sufficientemente ampio, possiamo assumere a distribuzione normale dei dati, che indica che i dati vengono raccolti frequentemente attorno alla media oppure utilizza un istogramma per analizzare la distribuzione.
Molto spesso, il primo è sufficiente per l'analisi aziendale, consentendoci di utilizzare meglio i dati rispetto alla sua media. Queste distribuzioni di probabilità indicano la probabilità che gli eventi si verifichino.
Un set di dati con una deviazione standard elevata indica oscillazioni e cambiamenti significativi, e quindi livelli di rischio più elevati. La deviazione standard aiuta a valutare i valori anomali nei dati.
Per i grafici a linee che tracciano un grafico in un periodo di tempo, l'utilizzo della deviazione standard mostra variazioni elevate delle entrate anno su anno, differenziando un'alta probabilità di diminuzione o aumento da una bassa probabilità e possibilmente imprevista e preoccupante, diminuzione o aumento.
Per quanto riguarda le entrate per il settore ospedaliero tra il 2005 e il 2021, determiniamo innanzitutto la media e la deviazione standard. Aggiungendo e sottraendo metà della deviazione standard alla media, otteniamo i rispettivi limiti superiore e inferiore.
Si noti che la maggior parte delle modifiche rientra in una deviazione standard totale, ad eccezione di notevoli valori anomali tra cui 2009, 2015 e 2020, tutti anni particolarmente volatili per il settore.
Il monitoraggio delle deviazioni dalla media mette anche in prospettiva valutazioni, punteggi e rapporti. Con dati sufficienti nel tempo, confrontare la valutazione del rischio di un anno con la media aiuta a descrivere il rischio di quell'anno.
Utilizzando le deviazioni standard, possiamo determinare quale distanza dalla media potrebbe qualificarsi come rischio basso, rischio medio o rischio alto.
I regola empirica afferma che, dati dati normalmente distribuiti, circa il 70.0% dei dati dovrebbe rientrare in un intervallo di media più uno e media meno uno delle deviazioni standard. Inoltre, il 90.0% dovrebbe rientrare tra la media più due e la media meno due deviazioni standard.
Teoricamente, i dati su una deviazione standard al di sopra o al di sotto della media non dovrebbero necessariamente essere considerati ad alto o basso rischio.
Segmentazione validata: sistema di allerta precoce e matrice di rischio
Un'ulteriore analisi dei dati nel tempo consente una segmentazione specifica e convalidata dei livelli di rischio. IBISWorld fornisce una segmentazione convalidata, calcolata da anni di dati e analisi, dei punteggi di rischio totale e delle loro tendenze previsionali attraverso il suo Sistema di allarme rapido.
Questo sistema colloca il punteggio di rischio totale di un settore, discusso nella sezione di rating sopra, in una categoria di rischio basso, medio o alto.
Inoltre, il sistema determina i livelli di rischio futuri e la direzione (aumento, diminuzione, costante) del rischio utilizzando le previsioni. L'inclusione dei rischi previsti da confrontare con il presente migliora anche l'analisi rischio-beneficio.
Questo utile strumento consente la costruzione di una matrice di rischio per organizzare le informazioni per l'analisi. Una matrice di rischio classifica il rischio attuale e previsto in righe e colonne.
Il sistema di allerta precoce colloca un settore sulla matrice in base all'attuale livello di rischio e alla direzione in cui si sta dirigendo.
Ciò consente agli utenti di organizzare facilmente un settore, un gruppo di settori selezionati o tutti i settori insieme sulla base di una misurazione del rischio accuratamente studiata e di facile comprensione.
Le decisioni aziendali devono considerare l'entità del rischio, il rischio futuro, il tipo di rischio e la tolleranza al rischio dell'azienda.
Classificando il rischio utilizzando le tecniche discusse in questo articolo, le industrie e le imprese possono essere classificate in base a diversi tipi di rischio e organizzate nella matrice del rischio per il confronto.
Ad esempio, l'esposizione al rischio a fattori esterni (sensibilità) rispetto al rischio interno (rapporti), la performance corrente rispetto a un benchmark rispetto alla performance prevista e altre combinazioni formano una matrice facilmente digeribile per l'analisi.
Con i rischi attuali e previsti in mano, le sezioni Debolezze e Minacce della matrice di analisi SWOT possono essere meglio comprese.
Principali asporto
Questi strumenti di analisi del rischio, come altri discussi, descrivono e classificano i livelli di rischio per migliorare il processo decisionale.
Offrono informazioni sui fattori alla base del rischio, confronti tra diversi settori e livelli di certezza.
Una volta identificato e valutato il rischio, qualsiasi passo successivo può essere compiuto in modo sensato e accurato.
Fonte da IBISWorld
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